Non sempre chi resta sa dove siano conservate le ultime volontà, quali conti avesse il defunto o se ci fossero debiti. Le ricerche possono partire insieme, ma trovare informazioni è diverso dal disporre dell’eredità: prima di prelevare denaro o vendere beni occorre capire quali conseguenze possono avere questi gesti.
Aggiornamento: 2026-10-30
Tra le carte di un genitore appena morto trovi un vecchio estratto conto e il riferimento a un notaio. Ricordi che aveva parlato di un testamento, ma nessuno sa dove sia. Da dove si comincia?
Conviene seguire due percorsi paralleli: cercare le ultime volontà e ricostruire beni e debiti alla data della morte. Il testamento, infatti, può indicare chi deve ricevere l’eredità senza contenere un elenco completo del patrimonio. E conoscere gli immobili o i risparmi non basta, se restano da verificare mutui, finanziamenti o altre somme dovute.
Qui consideriamo le prime ricerche per una successione ordinaria in Italia. Le controversie sulla validità del testamento e le successioni con elementi internazionali richiedono verifiche ulteriori.
Il primo passo è controllare, dove si ha legittimo accesso, le carte conservate dal defunto e chiedere ai familiari o ai professionisti di fiducia se abbiano ricevuto un testamento o sappiano dove sia custodito. È utile farlo prima di svuotare la casa o eliminare documenti apparentemente vecchi.
Un testamento può essere stato scritto interamente a mano, datato e firmato dal suo autore: è il cosiddetto testamento olografo. Non deve necessariamente essere stato consegnato a un notaio. Può trovarsi tra i documenti personali o essere stato affidato a un’altra persona.
Accanto a questa ricerca c’è quella presso il Registro generale dei testamenti, gestito dal Ministero della Giustizia. Dopo il decesso, gli interessati possono richiedere un certificato delle iscrizioni riferite al defunto. Serve a individuare gli atti registrati e il notaio o l’archivio presso cui sono conservati; non sostituisce la copia del testamento.
Il limite da conoscere è importante: un risultato negativo non dimostra che il testamento non esista. Il Registro non comprende, prima della pubblicazione, gli olografi rimasti in casa o semplicemente affidati in custodia a un notaio senza un deposito formale. Anche gli atti molto recenti possono non risultare ancora acquisiti.
Per i testamenti affidati ai notai esiste inoltre il Registro volontario dei testamenti olografi del Notariato. Gli interessati, presentando il certificato di morte, possono chiedere a un notaio di effettuare la ricerca. Anche questo strumento ha un perimetro preciso: riguarda i depositi inseriti dai notai aderenti, non ogni testamento scritto in Italia. Alcuni Consigli notarili locali offrono inoltre ricerche presso i notai del proprio distretto.
Se conosci già il nome del notaio, contattare direttamente lo studio è il passaggio più semplice. Se non esercita più, gli atti possono essere conservati nell’Archivio notarile competente.
Chi possiede un testamento olografo deve presentarlo a un notaio per la pubblicazione appena viene a conoscenza della morte del suo autore. L’obbligo non riguarda soltanto chi è nominato nel documento.
La pubblicazione non consiste nel leggerlo ai parenti o nel diffonderlo: il notaio redige un verbale che ne riproduce il contenuto e conserva l’originale secondo le formalità previste. È il passaggio necessario perché il testamento olografo possa avere esecuzione.
Conserva quindi il documento senza scriverci sopra o modificarlo e contatta il notaio per sapere quali documenti portare. Se trovi più testamenti, consegnali tutti: non scegliere da solo quello che ritieni applicabile.
Se invece sai che il documento è custodito da qualcuno che non lo presenta, chi vi ha interesse può chiedere al giudice di fissare un termine per la consegna. In questa situazione è utile rivolgersi a un avvocato, soprattutto quando il ritardo impedisce di chiarire chi abbia diritto all’eredità.
Mentre cerchi il testamento, puoi raccogliere gli elementi che descrivono la situazione economica del defunto: atti di acquisto, dichiarazioni dei redditi, corrispondenza bancaria, contratti e comunicazioni relative a finanziamenti. Il commercialista o il professionista che lo assisteva può aiutare a individuare documentazione mancante.
Come metodo pratico, conviene distinguere ciò che è già documentato da ciò che è soltanto ricordato dai familiari. Per ogni voce annota dove hai trovato l’informazione e quale verifica manca.
Per gli immobili, una visura catastale per soggetto permette di individuare le intestazioni presenti in Catasto. È un punto di partenza, da confrontare con gli atti di provenienza e con le risultanze dei registri immobiliari.
L’ispezione ipotecaria consente infatti di consultare gli atti e le formalità relativi agli immobili, comprese le iscrizioni di ipoteche e le trascrizioni di pignoramenti. Serve anche a ricostruire passaggi che una semplice intestazione catastale non chiarisce.
La domanda concreta non è soltanto «quali case risultano a suo nome?», ma «quali diritti aveva ancora alla data della morte?». Se un appartamento era in comproprietà, occorre individuare la sua quota; se risulta un’ipoteca, bisogna verificare anche il debito sottostante, senza ricavarlo dal solo importo iscritto nei registri.
Quando conosci la banca o l’ufficio postale, comunica il decesso e chiedi per iscritto quali documenti occorrono per ottenere informazioni sui rapporti intestati al familiare. Prepara i dati del defunto, la documentazione del decesso, un tuo documento e gli elementi che dimostrano il titolo in base al quale presenti la richiesta.
Per ricostruire il patrimonio interessa soprattutto la situazione alla data della morte: conti, depositi, titoli e finanziamenti. Ottenere questi dati è una questione distinta dalla liquidazione delle somme agli aventi diritto.
Il Testo unico bancario riconosce a chi succede al cliente il diritto di ottenere copia della documentazione relativa a singole operazioni degli ultimi dieci anni. La banca deve provvedere entro un termine congruo, comunque non superiore a novanta giorni, e può addebitare soltanto i costi di produzione della documentazione. È una verifica utile quando bisogna chiarire movimenti o trasferimenti, non necessariamente la prima richiesta da fare per ogni conto.
Se non sai presso quali intermediari cercare, puoi informarti presso l’Agenzia delle Entrate sulle modalità di accesso all’Archivio dei rapporti finanziari per ricostruire il patrimonio ereditario. L’accesso non è una consultazione pubblica: occorre documentare la propria posizione e seguire la procedura dell’ufficio competente. Le informazioni ottenute orientano le richieste ai singoli intermediari, ai quali andranno chiesti i dati necessari alla successione.
Nelle domande precisa se hai già accettato l’eredità oppure stai ancora raccogliendo informazioni per decidere. Non usare formule che non corrispondono alla tua situazione soltanto per completare un modulo.
Un saldo positivo non dice, da solo, quanto resta dell’eredità. Alle attività vanno affiancati i debiti documentati e quelli ancora da verificare.
Oltre ai contratti e alla corrispondenza, la Centrale dei rischi della Banca d’Italia può fornire informazioni su finanziamenti e garanzie segnalati dagli intermediari. L’accesso è gratuito ed è previsto anche per gli eredi e per i chiamati all’eredità, cioè le persone alle quali l’eredità è offerta ma che non l’hanno ancora accettata.
Il risultato, però, non è un certificato di assenza di debiti: la Centrale dei rischi raccoglie determinate segnalazioni del sistema bancario e finanziario, non ogni obbligazione del defunto. Restano quindi da controllare anche i rapporti contrattuali e la posizione fiscale.
Se emergono indizi di una polizza vita, la ricerca segue un canale specifico. L’IVASS indica, tra le possibilità, il servizio gratuito dell’ANIA per verificare l’esistenza di coperture rispetto alle quali il richiedente potrebbe essere beneficiario. Non va confuso con una ricerca generale di tutti i beni ereditari.
Raccogliere documenti non è la stessa cosa che comportarsi da proprietario dell’eredità. Vendere un bene ereditario o utilizzare come proprie le somme del defunto può comportare un’accettazione tacita, anche senza aver firmato un atto dal notaio.
Questo conta perché chi accetta senza beneficio d’inventario può dover pagare i debiti ereditari anche con il proprio patrimonio. Se la situazione è incerta, il beneficio d’inventario permette di tenere separati i due patrimoni e di limitare la responsabilità a quanto ricevuto, ma richiede una dichiarazione formale e il rispetto delle regole previste.
C’è soprattutto una scadenza da non trascurare: chi è chiamato all’eredità ed è nel possesso di beni ereditari deve, di regola, compiere l’inventario entro tre mesi dall’apertura della successione o dalla notizia dell’eredità devoluta. In mancanza, può essere considerato erede puro e semplice. Le ricerche sul testamento e sui conti non sospendono questo termine.
Se hai già la disponibilità di beni del defunto, oppure sospetti debiti rilevanti, il primo appuntamento con un notaio o un avvocato non va quindi rinviato fino alla fine delle ricerche. Porta ciò che hai raccolto e indica chiaramente ciò che ancora non sai: servirà a decidere come completare le verifiche senza perdere, nel frattempo, la possibilità di scegliere.
Aggiornato al 30 ottobre 2026.
Scrivere le proprie volontà, verificare i diritti di un familiare e decidere se accettare un’eredità sono problemi diversi. Per orientarsi conviene partire dalla decisione da prendere, senza affrontare subito tutte le regole della successione.
Leggi il testo completo →Prima di accettare o rinunciare occorre capire chi è chiamato all’eredità, quali beni e debiti ha lasciato il defunto e quanto tempo c’è per decidere. Le ricerche possono procedere insieme, ma alcuni comportamenti e alcune scadenze richiedono attenzione fin dall’inizio.
Leggi il testo completo →Accettare un’eredità può significare dover pagare i debiti del defunto anche con il proprio denaro. Prima di decidere occorre ricostruire il patrimonio, evitare comportamenti che valgano già come accettazione e controllare quanto tempo si ha davvero a disposizione.
Leggi il testo completo →